Многие убеждены в том, что, имея постоянный доход и хорошую кредитную историю, получить в банке нужную сумму не составит труда. Это не совсем так, поэтому иногда отказ звучит как гром среди ясного неба.
А знаете ли вы, кто решает судьбу потенциального заемщика? Вредный консультант или директор филиала? Механизм оценки платежеспособности и благонадежности клиента получил название «кредитный скоринг». Результаты проверки, количество набранных баллов, влияют на проценты по потребительскому займу.
Что такое скоринг? Разбираемся в терминологии
Скоринг – это система оценки заёмщика, которой пользуются не только банки, но и все более-менее крупные микрофинансовые организации. В основе прогноза – не личная симпатия или антипатия сотрудника, а математические расчеты и статистические данные.
Скрининговая модель может различаться в зависимости от вида кредита или категории заемщика. По каждому параметру система начисляет определенное количество баллов. Например, человек, проработавший на текущем месте 8 лет, получит больше баллов, чем новичок или стажер, и это логично. Риск, что опытного работника сократят или он сам решит сменить место работы, имея ипотеку, достаточно мал.
Откуда берутся данные?
Для построения любой скрининговой модели нужны данные. Получают их сразу из нескольких источников:
- Из кредитной истории. Именно отсюда можно узнать, как часто вы берете кредиты, вовремя ли вносите платежи, допускаете ли просрочки. Человек с хорошей кредитной историей может рассчитывать не только на одобрение кредита, но и на более привлекательные условия. К слову, в потребительском кооперативе займы оформить гораздо проще.
- Из анкеты заёмщика. Пол, возраст, профессия имеют значения, при этом у каждого банка своя статистика, и далеко не всегда она одинакова. Значение имеет и семейное положение. Люди, состоящие в браке, как правило, осознают ответственность и дисциплинированно отдают долги, чтобы не рисковать имуществом и финансовым положением семьи. Менее лояльно банки относятся к студентам и пенсионерам.
- Из зарплатного проекта. Если вы обратились в банк, имея дебетовую карту или получая здесь зарплату, знайте, что организация может получить все данные о ваших тратах, а значит, понять, как вы обращаетесь с деньгами.
При начислении баллов специалист банка вправе использовать информацию из любых открытых источников, например, из социальных сетей. Узнать, какой моделью телефона пользуется клиент еще проще: информация фиксируется каждый раз, когда вы заходите в приложение банка со своего устройства.
Что делать, если получил отказ?
К счастью, банк – не единственная организация, которая может одолжить нужную сумму. Один из наиболее доступных вариантов – кредитный потребительский кооператив. Если у вас есть постоянный доход, получить нужную сумму можно быстро и без поручителей.
Задать вопросы, касающиеся оформления займов, заключения договора о передаче личных сбережений и страхования личных сбережений, можно по телефону 8(800)777 51 86.
